9月30日中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

　　最近有一个客户小刘（化名）上门咨询，他前两年因为要结婚，在房价最高时买的房子，按揭年利率也是最高点6.1%，看着现在4.1%的房贷利率，心里酸得不行。加上受疫情的影响，企业生意下滑，压力越来越大。在朋友圈经常看到转贷降息的广告，他非常心动，又有所顾虑。

　　举例：小王有套价值400万的房子，按揭年利率5.88%，尾款还有100万，小王先去银行提交贷款申请，额度批复出来之后，再找人垫资过桥100万把房子解押。这样操作过桥成本就是可控的。

　　然后再抵押给银行，可贷额度按7成计算：400万*0.7=280万 还掉过桥资金100万，还有180万的可用资金，利率也可降到3.5%-4%左右。

　　负债优化是指把网贷、小贷等多笔高息、短期、分散贷款全部转化为一笔低息、长期房抵贷，这样可以降低还款压力，腾出时间养好征信。

　　举例：小王信用卡透支14万，网贷6万，房贷30万，共计负债50万，月还款19287元，压力非常大。‍

　　举例：小王2019年买的房子价值100万，首付30万，年利率6.1%，贷款30年，总利息82.7万。如果有营业执照，且线%起的先息后本，每月只需还款2042元，比之前每月还款4242元，要节省2200元，每月还款节省了一半左右。‍‍

　　如果你目前的按揭贷款利息高，想提前结清房贷，或者要资金周转、负债优化的需求，那么转贷个不错的选择。转贷后可以把省下来的钱作为手里的现金流或者家庭备用金。如果您还不清楚转贷是否合适自己，欢迎后台咨询小编。